رتبه اعتباری
آیا به این موضوع اندیشیده اید که چه فرقی بین یک فردی که همیشه قسط هایش تسهیلاتش به موقع می پردازد و فردی که همواره با تاخیر می پردازد وجود دارد؟ آیا خوش حسابی یک فرد به شهرت اعتباری تاثیری در دریافت کردن سریع تسهیلات دارد؟
رتبه اعتباری، سابقه اعتباری تان را در چند سال اخیر به نمایش می گذارد. این رتبه نشانگر این است که چه تسهیلاتی را دریافت کرده اید و به چه شکلی اقساط آن را پرداخته اید. بانک ها و موسسات اعتباری با ارزیابی رتبه اعتباری تان و دیگر ارزیابی های خود، به شما تسهیلات ارائه می دهند.
پس می توانید با مشاهده رتبه اعتباری تان و مدیریت آن وضعیت اعتباریتان را بهتر کنید و شهرت اعتباری بیشتری داشته باشید. به این دلیل، می بایست بدانیم که چه اطلاعاتی در رتبه اعتباری ما هست؟ چگونه می توانیم رتبه اعتباری خود را اصلاح بخشیم؟ چه سازمان هایی به رتبه اعتباری ما دسترسی پیدا می کنند؟
رتبه اعتباری:
رتبه اعتباری (Credit rating)، نشانگر این است که هر کسی چه تسهیلاتی را از بانک ها و موسسات اعتباری دریافت کرده و به چه شکلی پرداخت کرده. اگر فرد اقساط را به موقع پرداخت کرده رتبه اعتباری او مثبت و اگر در پرداخت اقساط تاخیری باشد رتبه اعتباری او سابقه اعتباری منفی می گیرد. پس فرد می تواند با پرداخت به موقع قسط های تسهیلات دریافتی منجر به اصلاح رتبه اعتباری و ایجاد «شهرت اعتباری» خود گردد.
در واقع، رتبه اعتباری فرد، معرفی نامه ای می باشد که کارنامه و عملکرد اعتباری فرد را در پایبندی او به تعهدات ارایه می دهد. به این دلیل زمانی این فرد جهت دریافت تسهیلات به شعبه بانک می رود، رییس شعبه با دریافت و بررسی رتبه اعتباری او متوجه می شود این فرد تا چه میزان به تعهداتش پایبند است. برای نمونه آیا این فرد قسط های تسهیلات خود را سر موقع پرداخت کرده یا این که آن را دیر پرداخته است.
مزیت های رتبه اعتباری:
رتبه اعتباری (Credit rating)، میزان پایبندی تان در تعهدات شما جهت استفاده کنندگان از رتبه منعکس می کند و به عنوان عاملی تاثیر گذار در پرداخت کردن تسهیلات به شما مورد توجه فراوانی است. به این معنی که شما با مدیریت پرداخت قسط ها و دریافتی می توانید زمینه بدست اوردن شهرت اعتباری را برای خود تهیه کنید.
این امر از دو وجه دارای اهمیت فراوانی می باشد: هر چه شما شهرت اعتباری بیشتری داشته باشید آسان تر و سریع تر می توانید در مواقع ضروری تسهیلات دریافت کنید. از جانبی بانک ها و موسسات اعتباری هم با اطمینان بالاتری تسهیلات را پرداخت می کنند.
زمانی بانک ها چند مشتری را به شکل همزمان بررسی کنند، آن فردی که رتبه اعتباری بهتری داشته باشد، شانس بیشتری جهت دریافت تسهیلات دارد. پس مثبت نگهداشتن رتبه اعتباری خیلی مهم است. داشتن یک رتبه اعتباری مثبت ارزش بالایی دارد.
در سایر کشورها اشخاص جهت انجام معاملات اعتباری مانند قرض کردن، اجاره منزل، بیمه اقساطی، دریافت وام، بستن قرارداد های لیزینگ، کامل کردن پرونده استخدام و خیلی از مسائل دیگری، رتبه اعتباری شان را از سامانه اعتبار سنجی می گیرند و به شخص مقابل می دهند.
چه قسمت هایی در رتبه اعتباری هستند؟
رتبه اعتباری چهار قسمت دارد.
- اطلاعات هویتی: که شامل کدملی، نام و نام خانوادگی، جنسیت و محل تولد، تاریخ تولد، وضعیت تاهل، شماره تلفن، نشانی شخص. نام پدر
- سابقه اعتباری: سابقه اعتباری، قسمت مهم رتبه اعتباری را متشکل می باشد. این قسمت شامل اطلاعات تسهیلات دریافتی، طریقه بازپرداخت اقساط آن و دیگر سوابق مثبت و منفی در عمل به تعهدات مستقیم و غیرمستقیم می باشد.
- آمار استعلام: نشانگر این است که به چه میزان در معرض استعلام از سامانه اعتبارسنجی قرار گرفتید.
- اطلاعات تعهدات عمومی: این قسمت شامل اطلاعات در زمینه سوابق منفی نزد سایر سازمان ها مثل چک برگشتی، بدهی به مالیات و بدهی به گمرک است.
هر فردی یک رتبه و نمره اعتباری در سامانه دارد که با استفاده از آن در رتبه اعتباری و به صورت سیستمی ایجاد می شود.
چگونه رتبه اعتباری را می توان دید؟
وقتی که جهت دریافت تسهیلات به شعبه عضو سامانه بروید، با پر کردن فرم گرفتن تسهیلات و رضایت نامه گرفتن گزارش، رییس شعبه، رتبه اعتباری تان را از سامانه اعتبارسنجی ارائه می دهد و می توانید با مشاهده رتبه اعتباری از اطلاعات در رتبه آگاه شوید.
چگونه سابقه اعتباری را بهتر کنیم؟
جهت به دست آوردن این موضوع پیشنهاد می کنیم موارد زیر را انجام دهید:
- رتبه اعتباری هر فرد نشانگر وضعیت اعتباری اوست و ملاک بررسی متقاضیان تسهیلات در کشور است. تلاش کنید رتبه اعتباری مثبت و بدون سابقه منفی داشته باشید.
- اقساط تسهیلات اعتباری دریافتی را بدون تاخیر پرداخته و اگر زمانی بعضی از اقساط را سر موقع پرداخت نکردید به شکلی برنامه ریزی نمایید تا اقساط اینده تسهیلات موجود را بدون تاخیر بدهید. رعایت در پرداخت درست قسط ها موجب بهتر شدن وضعیت رتبه اعتباری تان می گردد.
- در گرفتن ضمانت تسهیلات دقت داشته باشید چون در هر تاخیر در بازپرداخت تسهیلات از طرف فردی که شما ضامن او هستید باعث می شود تا رتبه اعتباری شما کم شود.
- اگر تسهیلاتی را دریافت کرده اید و مدت زیادی است که قسط های آن را پرداخت نکرده اید، با مراجعه به بانک و تسویه اقساط به تاخیر افتاده و ادامه روند به موقع در پرداخت قسط ها منجربه بهتر شدن رتبه اعتباری می شود.
- به صورت دوره ای رتبه اعتباری تان را از بانک عضو سامانه بگیرید و اطلاعات آن را ارزیابی کنید.
- اگر در اطلاعات موجود در رتبه اعتباری موارد مغایرت بود، به شعبه بانک اطلاع بدهید و آن را ارزیابی کنید.
- در پرداخت به موقع و بدهی های مالیاتی و چک های برگشتی، دیگر بدهی های خود دقت کنید.
چگونه رتبه اعتباری خدشه دار می شود؟
- به تعویق افتادن در بازپرداخت اقساط تسهیلات دریافتی
- سوابق منفی در انجام تعهدات به قسمت های متفاوت مانند سازمان امور مالیاتی و ایجاد چک های برگشتی و گمرک
- مراجعات زیاد و درخواست های متعدد از شعبه های متفاوت بانک ها جهت گرفتن تسهیلات اعتباری
- دریافت تسهیلات اعتباری با قسط های زیاد و خارج از توان مالی
چطور موارد مغایرت را اصلاح کرد؟
احتمال دارد زمان مشاهده رتبه اعتباری تان با مواردی رو به رو شوید که با اطلاعات ذهنی تان یکسان نباشد. جهت ارزیابی موارد مغایرت، می توانید موضوع را از راه بانک بررسی کنید. فرآیند کار به این شکل می باشد که بانک موضوع مغایرت را از شیوه راهبر سامانه ارزیابی می کند. در شکلی که معین گردد که اطلاعات غلط است به اصلاح اطلاعات رتبه می پردازند.
در پایان مطالعه مقاله محاسبه استهلاک به مخاطبین عزیز پیشنهاد می گردد.
دیدگاهتان را بنویسید