اعتبار تجاری

اعتبار تجاری مبلغی است که از قبل توسط بانک تایید شده و برای یک شرکت صادر می شود که شرکت وام گیرنده در هر زمان می تواند برای کمک به انجام تعهدات مالی مختلف به آن دسترسی داشته باشد.

اعتبار تجاری معمولاً برای تأمین مالی عملیات رایج روزمره و کوتاه مدت استفاده می شود و اغلب پس از در دسترس قرار گرفتن وجوه بازپرداخت می شود. اعتبار تجاری به عنوان خط اعتباری چرخشی ارائه می شود و برخلاف خط اعتباری غیر گردان است. لذا اعتبار تجاری معمولا به عنوان “خط اعتبار تجاری” یا “اعتبار تجاری” نیز شناخته می شود.

درک اعتبار تجاری

اعتبار تجاری یک خط اعتباری است که به مشاغل ارائه می شود و به آنها اجازه می دهد تا برای انواع نیازهای تجاری در زمانی که پول نقد در دسترس آنها نیست، پرداخت کنند. یک کسب و کار می تواند از خط اعتباری تجاری خود برای پرداخت موجودی، نیازهای سرمایه در گردش، مخارج سرمایه و هرگونه هزینه غیرمنتظره ای که ممکن است از راه اندازی یک کسب و کار ناشی شود، استفاده کند. همچنین می‌تواند توسط شرکت‌ها برای کمک به تأمین مالی فرصت‌های تجاری جدید که خارج از عملیات تجاری روزانه هستند، استفاده شود.

برای به دست آوردن یک خط اعتباری تجاری، یک شرکت با بانک همکاری می کند تا بر اساس ارزیابی مشخصات تجاری شرکت، تاییدیه دریافت کند. اگر خط اعتباری تجاری که به یک شرکت تعلق می‌گیرد، یک خط اعتباری چرخشی باشد، مانند کارت اعتباری، با حداکثر مقدار موجود، شرکت می‌تواند در هر زمان از آن استفاده کند. سود پرداخت شده فقط روی مبلغی است که تا زمانی که بازپرداخت نشده باشد.

انواع اعتبار تجاری

دو نوع اعتبار تجاری به طور کلی موجود است که در درجه اول به نحوه راه اندازی یک تسهیلات اعتباری گردان مربوط می شود. این دو نوع اعتبار تجاری تضمین شده و اعتبار تجاری بدون وثیقه است.

اعتبار تجاری تضمین شده

اعتبار تجاری تضمین شده خط اعتباری است که توسط وثیقه پشتیبانی می شود. اگر وام گیرنده نتواند وجوه قرض گرفته شده را بازپرداخت کند، وام دهنده می تواند وثیقه را به عنوان پرداخت مطالبه کند، وثیقه را برای نقدینگی نقد کند و از وجه نقد برای تسویه بدهی معوق استفاده کند.

اعتبار تجاری بدون تضمین

اعتبار تجاری بدون وثیقه یک خط استقراضی است که توسط هیچ وثیقه ای پشتیبانی نمی شود و بنابراین برای وام دهنده ریسک بیشتری دارد. اعتبار بدون وثیقه معمولاً با نرخ بهره بالاتر و با سقف استقراض کمتر ارائه می شود. علاوه بر این، فرآیند ارزیابی بسیار دقیق تر است و شرکت باید مشخصات مالی مناسبی را نشان دهد.

نمونه ای از اعتبار تجاری

فرض کنیم شرکت X این شانس را دارد که یک قطعه از ماشین آلات مورد نیاز خود را با تخفیف قابل توجهی خریداری کند. بیایید فرض کنیم که قطعه تجهیزات به طور معمول 250.000 واحد پولی قیمت دارد، اما به قیمت 100.000 واحد پولی بر اساس اولویت اول به فروش می رسد. در حال حاضر، شرکت X تنها 25.000 واحد پولی وجه نقد در دسترس دارد و هیچ دارایی جهت فروش یا اوراق بهادار قابل عرضه برای بازگشایی و جمع آوری باقی مانده پول مورد نیاز برای خرید ماشین آلات موجود نیست.

با این حال، شش ماه قبل، شرکت X یک خط اعتباری گردان با بانک به مبلغ 500.000 واحد پولی دریافت کرد و هنوز از آن استفاده نکرده است، و کل مبلغ را در حال حاضر برای استفاده در دسترس باقی می گذارد. در این مثال، شرکت X می‌تواند به خط اعتبار تجاری خود دسترسی داشته باشد تا فوراً وجوه مورد نیاز را دریافت کند. سپس شرکت مبلغ وام گرفته شده را در تاریخ بعدی بازپرداخت می کند.