سرمایه در گردش صندوق نوآوری و شکوفایی

سرمایه در گردش، یکی از ابزارهای حیاتی در تأمین مالی کسب‌وکارها به‌ویژه شرکت‌های دانش‌بنیان است. صندوق نوآوری و شکوفایی، از طریق ابزارها و طرح‌های متنوع، به شرکت‌ها کمک می‌کند تا چالش‌های مالی خود را مدیریت کنند و تولید را بهبود بخشند. در ادامه، به بررسی جزئیات این خدمات می‌پردازیم.

گشایش اعتبار اسنادی

تعریف و اهداف

گشایش اعتبار اسنادی به منظور تأمین مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار واحدهای تولیدی انجام می‌شود. این تسهیلات از طریق عقد جعاله ارائه شده و به صورت دیداری یا مدت‌دار (یوزانس و ریفاینانس) قابل استفاده است.

انواع گشایش

• دیداری: بخشی از مبلغ اعتبار به‌عنوان پیش‌پرداخت در زمان گشایش از مشتری دریافت شده و مابقی در زمان تحویل اسناد تسویه می‌شود.
• مدت‌دار: بازپرداخت مبلغ اعتبار اسنادی، پس از تحویل اسناد حمل و در قالب فروش اقساطی صورت می‌گیرد.

مشارکت مدنی

تعریف

مشارکت مدنی، ترکیبی از سرمایه‌های نقدی و غیرنقدی افراد حقیقی یا حقوقی است که برای فعالیت‌های تولیدی، بازرگانی یا خدماتی در مدت محدود به‌صورت مشاع به کار گرفته می‌شود.

ویژگی‌ها

1. مدت کوتاه‌مدت: برای سرمایه در گردش واحدهای تولیدی، حداکثر یک ساله.
2. توسعه صادرات: در صورت استفاده برای صادرات خدمات فنی و مهندسی، مدت مشارکت تا 18 ماه قابل تمدید است.

سلف ریالی

تعریف و کاربرد

سلف ریالی، پیش‌خرید نقدی محصولات تولیدی با هدف تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی است. این تسهیلات، کوتاه‌مدت بوده و معادل یک دوره گردش تولید، حداکثر تا یک سال، ارائه می‌شود.

شرایط

بانک‌ها بر اساس ماده 13 قانون عملیات بانکی بدون ربا، محصولات تولیدی را که به راحتی قابل فروش هستند، پیش‌خرید می‌کنند.

معاملات سلف ارز

هدف

این معاملات برای حمایت از صادرات و تأمین مالی صادرکنندگان انجام می‌شود. بانک‌ها ارز حاصل از صادرات کالا یا خدمات فنی و مهندسی را پیش‌خرید می‌کنند.

نحوه محاسبه

قیمت پیش‌خرید بر اساس نرخ روز ارز، با کسر سود مورد انتظار بانک تعیین می‌شود. مدت معامله تا تاریخ برگشت ارز صادراتی و حداکثر تا سررسید تعهدنامه ارزی ادامه دارد.

سرمایه در گردش بانکی

شرایط عمومی دریافت

• سقف تسهیلات: تا 500 میلیارد ریال
• نرخ سود:
  • 12% برای یک سال
  • 15% برای دو سال
  • 18% برای سه سال
• ارزیابی مالی و اعتباری شرکت
• تعیین تضامین توسط بانک
• پرداخت به‌صورت یکجا در ابتدای دوره

بانک‌های عامل

بانک‌های آینده، سینا، صادرات، تجارت، ملت، کشاورزی، پارسیان و سایر بانک‌ها این تسهیلات را ارائه می‌دهند.

نکات مهم

• ارائه صورت‌های مالی حسابرسی‌شده برای تسهیلات بالای 10 میلیارد ریال الزامی است.
• بانک‌ها تضامین را تعیین و متقاضی را اعتبارسنجی می‌کنند.

سرمایه در گردش منابع داخلی

ویژگی‌ها

1. نرخ بهره و مدت بازپرداخت
   • نرخ 11%
   • مجموع زمان تنفس و بازپرداخت: حداکثر 2 سال
2. کاربردها
   • پوشش بخشی از هزینه‌های قراردادهای جاری محصولات دانش‌بنیان.
   • تأمین بخشی از هزینه‌های تولید سالانه محصولات دانش‌بنیان.
3. الزام‌ها
   • ارائه طرح فنی، بازار و مالی.
   • پرداخت تسهیلات به‌صورت مرحله‌ای و متناسب با پیشرفت طرح.

ضوابط اختصاصی

محدودیت‌ها

1. پرداخت اولیه: تا سقف 80% سرمایه در گردش مورد نیاز برای تولید.
2. حمایت‌های بعدی: امکان پرداخت 100% سرمایه در گردش افزایش‌یافته در حمایت‌های بعدی.

مدارک مورد نیاز

• اظهارنامه مالیاتی یا صورت‌های مالی سه سال گذشته
• قراردادهای جاری
• مدارک فنی و مالی شامل تأییدیه‌ها، نتایج آزمایشات، اسناد فروش و…
• اسناد مربوط به محل استقرار و سایر مدارک حسب نوع طرح.

سرمایه در گردش فوری

ویژگی‌ها

1. نرخ بهره و دوره بازپرداخت
   • 11% برای بازپرداخت تا 50 روز.
   • 18% برای بازپرداخت 50 تا 90 روز.
2. شرایط ویژه
   • پرداخت یکجا بدون تنفس.
   • حداکثر دو بار در سال مشروط به تسویه تسهیلات قبلی.
   • تنها برای شرکت‌های دارای صورت‌های مالی حسابرسی‌شده و سود خالص.
3. کاربردها
   • رفع نیازهای فوری شرکت‌های دانش‌بنیان با نظارت حداقلی بر هزینه‌کرد.

مدارک لازم

• صورت‌های مالی حسابرسی‌شده آخرین دوره
• گزارش خرید و فروش فصلی
• مستندات فروش محصولات دانش‌بنیان

صندوق نوآوری و شکوفایی، با ارائه راهکارهای متنوع، پشتیبان مهمی برای شرکت‌های دانش‌بنیان است. انتخاب نوع تسهیلات، بستگی به نیازها و شرایط مالی شرکت‌ها دارد و می‌تواند عاملی برای رشد پایدار و افزایش تولید باشد.